Как проверить коэффициент бонус-малус на официальном сайте, способы восстановления КБМ

Сегодня поговорим о КБМ – коэффициенте бонус-малус. В переводе с латинского это значит хороший-плохой.

Вводился КБМ как средство поощрения ответственных водителей за безаварийное вождение с одной стороны, и как наказание рублем для тех, кто становится виновниками аварии.

Бонус Малус

Как рассчитывается КБМ

За время существования коэффициент бонус-малус претерпел ряд изменений, 1 апреля 2019 года в систему расчетов будут внесены очередные поправки.

  • Коэффициент будет рассчитываться один раз в год – 1 апреля.
  • Значение КБМ перестанет обнуляться при перерывах в вождении – скидки за безаварийное вождение останутся.
  • При наличии в системе нескольких значений, присваиваться будем минимальный коэффициент.

Всем вновь страхующимся присваивается 3 класс КБМ с коэффициентом равным единице. Скидка имеет накопительный характер. Если водитель за весь год ни разу не был виновником ДТП, следующая страховка обойдется на 5% дешевле и ему присваивается следующий класс.

Максимально возможный класс КБМ 13, а скидка по нему составляет 50%. Чтобы вам присвоили такой класс, необходимо на протяжении 13 лет не совершать ДТП.

Если страховой компании пришлось выплачивать деньги по полису, следующий договор ОСАГО будет заключен с повышенным коэффициентом. Максимальное значение (класс М) может достигать 2.45, а это +145% к стоимости.

Таблица КБМ ОСАГО

Сейчас коэффициент рассчитывается по следующей таблице

Таблица КБМ

Безаварийный год
Действующий класс КБМ Класс по окончанию годовой страховки
М 2,45 0
0 2,3 1
1 1,55 2
2 1,4 3
3 1 4
4 0,95 5
5 0,9 6
6 0,85 7
7 0,8 8
8 0,75 9
9 0,7 10
10 0,65 11
11 0,6 12
12 0,55 13
13 0,5 13


Какой класс присвоят после 1 аварии

Действующий класс КБМ Класс по окончанию годовой страховки
М 2,45 М
0 2,3 М
1 1,55 М
2 1,4 1
3 1 1
4 0,95 2
5 0,9 3
6 0,85 4
7 0,8 4
8 0,75 5
9 0,7 5
10 0,65 6
11 0,6 6
12 0,55 6
13 0,5 7


После 2 аварий

Действующий класс КБМ Класс по окончанию годовой страховки
М 2,45 М
0 2,3 М
1 1,55 М
2 1,4 М
3 1 М
4 0,95 1
5 0,9 1
6 0,85 2
7 0,8 2
8 0,75 2
9 0,7 2
10 0,65 3
11 0,6 3
12 0,55 3
13 0,5 3


3 страховые выплаты

Действующий класс КБМ Класс по окончанию годовой страховки
М 2,45 М
0 2,3 М
1 1,55 М
2 1,4 М
3 1 М
4 0,95 М
5 0,9 М
6 0,85 М
7 0,8 М
8 0,75 М
9 0,7 1
10 0,65 1
11 0,6 1
12 0,55 1
13 0,5 1


4 и более аварий

Действующий класс КБМ Класс по окончанию годовой страховки
М 2,45 М
0 2,3 М
1 1,55 М
2 1,4 М
3 1 М
4 0,95 М
5 0,9 М
6 0,85 М
7 0,8 М
8 0,75 М
9 0,7 М
10 0,65 М
11 0,6 М
12 0,55 М
13 0,5 М

Проверка КБМ по базе РСА

В настоящий момент все значения КБМ хранятся в автоматизированной информационной системе российского союза автостраховщиков (АИС РСА). https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm

Но так было не всегда. Бонус-малус начал действовать в 2003 году и на тот момент все данные о КБМ хранились у страховщиков. При смене страховой компании водитель должен был взять справку и предоставить ее новому страховщику.

С 2013 года процедура передачи данных о страхователе в АИС стала обязательной. В июле 2014 база РСА стала единственным онлайн источником, из которого можно получить информацию, а уже в сентябре страховые компании обязали вносить данные в базу в течение одного дня с момента заключения договора.

Страховка с ограничением

Самый простой способ узнать класс бонус малуса – сделать запрос к базе РСА, но делать это нужно правильно. От физлица требуется указать: ФИО, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения. Если какие-либо из этих данных менялись, система может ошибочно определить КБМ, в этом случае попробуйте ввести старые данные.
Проверка КБМ шаг 1
Особое внимание следует обратить на пункт «дата начала действия договора». Указывать необходимо день, следующий за днем окончания предыдущего полиса. Тогда вы увидите коэффициент, который применят к вам при следующем страховании.
Шаг №2
Если все данные указаны верно, в таблице вы увидите свой КБМ, данные о начале и окончании действия полиса, наименование страховщика. При наличии страховых возмещений они также будут отображены в таблице. Результаты запроса можно сохранить в pdf формате.
Результат проверки

Страховка без ограничений

Различия заключаются в том, что скидка при неограниченной страховке привязана не к водителю, а к автомобилю. В остальном логика запроса к базе РСА остается прежней.

В случае отсутствия в базе информации о страхователе, или ошибочных данных, вы получите следующий ответ: «КБМ для указанных данных равен 1. Не найден предыдущий договор ОСАГО…»
Нет данных
Зачастую случается ошибочное определение КБМ. Причины этого могут быть разные, но если вы твердо уверены, что ваш бонус-малус не соответствует действительности, необходимо принять меры к его восстановлению.

Как восстановить КБМ

Есть несколько способов, условно разделим их на платные и бесплатные. Но для начала необходимо выяснить, в какой момент ваш коэффициент начал высчитываться неправильно. Это делается через АИС РСА, меняя даты начала действия договора. Таким образом можно определить когда и по какой причине скидка перестала действовать.

https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm

Бесплатные способы

Процедура бесплатного восстановления КБМ длительная, в среднем это займет 30 дней.

Ранее можно было сразу отправить официальный запрос на возврат положенной скидки в ЦБ или РСА. По новому закону ЦБ перестал обрабатывать подобные заявки (ознакомиться с документом), а в союз автостраховщиков можно обратиться лишь в случаях когда:

  • Страховая компания ушла с рынка или обанкротилась;
  • Вы получили письменный отказ от страховщика.

Шаг 1 – обращение в СК

На сайтах крупных страховых компаний можно сделать официальный запрос, для каждого конкретного случая список требуемых документов может отличаться.

Список СК:

Если ваша СК отсутствует в списке, но сайт у компании есть, отправьте запрос через форму обратной связи.

Шаг 2 – жалоба в РСА

Если обращение к страховщику не принесло желаемого результата, следует отправить жалобу в РСА. https://www.autoins.ru/elektronnaya-priemnaya/obratnaya-svyaz/

Чтобы ваше обращение попало в работу следует выполнить ряд условий:

  1. Заполнить бланк заявления (скачать);
  2. В письме указать ФИО, дату рождения, № водительского удостоверения и приложить его копии.

Восстановить за деньги

Сегодня множество онлайн-сервисов предоставляют услугу восстановления КБМ за один день, с гарантией возврата денег при отсутствии результата. Все они работают на условиях 100% предоплаты, средняя цена услуги 400-700 рублей.

По отзывам в сети есть как работающие сервисы, способные вернуть КБМ за один день, так и сайты мошенники. Поэтому прежде чем оплачивать услугу, внимательно изучите информацию о сайте.

Как избежать мошенников

Даже если сайт внушает вам доверие, не поленитесь и сделайте в поисковиках Яндекс или Google запрос типа: «адрес сайта отзывы». На изображении ниже приведен пример.
Как избежать мошенников
Даже беглого изучения отзывов на обведенных сайтах достаточно, чтобы понять, что сайт из запроса создан мошенниками, никакой КБМ после оплаты никто не восстановит.

Оцените статью
Добавить комментарий